Расторжение осаго формула расчета

Калькулятор расторжения и возврата по ОСАГО

Расторжение осаго формула расчета

По желанию застрахованного лица можно расторгнуть ОСАГО с возвратом денег за неиспользованный период действия полиса.

Наиболее актуальные причины для этого – смена собственника автомобиля при продаже транспортного средства или смерть страхователя.

Однако вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО получается не всегда. Мы предлагаем вам ответы на часто задаваемые вопросы по этой теме.

Хотите узнать, сколько денег вернет страховая компания? Внизу страницы вы сможете рассчитать сумму возврата на калькуляторе расторжения ОСАГО.

Когда можно расторгнуть досрочно полис ОСАГО?

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю.

Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО! Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию.

Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Предварительно рекомендуется проверить ваш полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:

  • страховой полис (оригинал) с квитанциями об уплате страховой премии;
  • договор о купле-продаже вашего авто (копия);
  • заявление о расторжении договора с данными о страховании и реквизитами вашего банка.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

Как расторжение ОСАГО повлияет на КБМ?

Чтобы определить КБМ учитывают полисы, действующие на протяжении одного года. При расторжении полиса ваш показатель бонус-малус примет значение, присвоенное по предшествующему полису. Проверить текущее значение КБМ по базе АИС РСА.

Как быть с техосмотром (или диагностической картой)?

Поскольку ваш автомобиль продан, диагностическая карта вам уже не понадобится. Ведь техосмотр нужен транспортному средству, а не страхователю. При желании вы можете отдать свою карту покупателю, чтобы он пользовался ею для страхования купленного авто.

Если вы являетесь покупателем авто и бывший владелец не передал вам талон техосмотра, проверьте его наличие в базе ЕАИСТО. При оформлении полиса бумажная копия диагностической карты вовсе не нужна, достаточно сведений о техосмотре, хранящихся в ЕАИСТО.

Обоснованно ли удержание денег «на ведение дел»?

Точного ответа вы не найдете. Рассчитывая сумму возврата, страховщики по умолчанию удерживают 23% (РВД) на эти цели. Законодательством не установлено, что компания вправе (не вправе) удерживать средства на ведение дел, но такой процент предусмотрен в тарифах ОСАГО.

Судебная практика располагает данными о гражданских исках по поводу законности удержаний на данные расходы. По данным вопросам судами принимались решения в пользу обеих сторон конфликта.

В случае, когда вы не хотите забирать деньги у страховщика, а планируете оплатить ими новый полис ОСАГО, компания, скорее всего, не станет удерживать 23%. Точную информацию об удержании лучше получить у своего страховщика.

Подлежит ли расторжению полис со страховым случаем?

Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.

Удерживаются ли из суммы расторжения выплаты по убытку?

Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.

Калькулятор возврата при расторжении полиса

Мы предлагаем калькулятор для расторжения ОСАГО, где вы можете рассчитать величину возврата денежных средств, которую должна оплатить страховая компания при досрочном прекращении действия полиса.

Рассчитайте на калькуляторе величину возврата денежных средств при расторжении полиса ОСАГО.

Хотите купить новый полис ОСАГО онлайн? Оформите электронный полис ОСАГО в режиме онлайн!

Полезные сервисы:
Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет стоимости полиса.
Купить онлайн ОСАГО в Ингосстрах — оформление и оплата полиса в страховой компании «Ингосстрах».

Рассчитать ОСАГО онлайн? Онлайн калькулятор стоимости полиса:

Калькулятор ОСАГО

Источник: https://gosavtopolis.ru/osago/kalkulyator-rastorzhenie/

Как происходит расчет стоимости ОСАГО? – Маяк

Расторжение осаго формула расчета

В отличие от полиса добровольного страхования КАСКО, стоимость которого в зависимости от ценовой политики страховой компании может отличаться в два и более раз, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по определённой формуле с учётом установленных правительством России тарифов и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются ЦБ РФ для каждой категории транспортного средства. В рамках данных ограничений страховые компании устанавливают базовый тариф для каждого региона страны. Дальнейший расчет стоимости ОСАГО происходит от установленного базового тарифа, к которому применяются специальные коэффициенты.

Коэффициенты

меняются в связи с определёнными условиями:

  1. Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
  2. Коэффициент бонус-малус – при определении учитывается долгая езда без аварий. Про особенности полисов ОСАГО без ограничения по количеству водителей можно прочитать здесь.
  3. Коэффициент возраст-стаж. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
  4. Ограничивающий коэффициент вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей – ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно, неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.
  5. Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто. При увеличении мощности двигателя и значение коэффициента увеличивается, а, следовательно, и дорожает полис ОСАГО.
  6. Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года. Минимальный срок сезонного полиса варьируется в зависимости от следующих условий: три месяца для физических лиц, шесть месяцев для юридических лиц. Чем меньше страховой период, тем и затраты на полис меньше.
  7. Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
  8. Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при: сообщении заведомо недостоверной информации; побеге с места аварии; вождении в алкогольном опьянении; намеренном создании условий для ДТП; нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.
  9. Срок страхования. Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом. Минимальный срок может составлять до пятнадцати дней.

В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой класс на начало заключения договора страхования.

При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, в расчете стоимости страховки применить коэффициент бонус-малус равный единице.

КБМ применяется при расчете стоимости ОСАГО с 2003 года.
КБМ применяется, или к собственнику ТС, если оформляется неограниченное ОСАГО, или к водителю (всем вписанным в полис водителям), если оформляется полис ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора, а при отсутствии ДТП – КБМ будет уменьшен.

Скидка (а в случае ДТП – повышающий коэффициент) сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую страховую компанию.

Право на получение скидки имеет водитель/собственник ТС, если к моменту начала действия нового договора срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО истёк.

КБМ и ОСАГО с ограничением

При указании нескольких водителей в одном полисе используется “расчётный КБМ”, который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс.

Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется. Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Если предыдущий полис ОСАГО был без ограничений и за прошедший страховой период выплат по ОСАГО не было, то при страховании с ограниченным количеством водителей страховщик обязан присвоить понижающий КБМ, но только тому водителю, который по предыдущему полису являлся собственником ТС.

КБМ и неограниченное ОСАГО

Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей, то класс присваивается только собственнику ТС.

КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, при соблюдении условий: предыдущий договор был без ограничений, а собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.

В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

КБМ и досрочное расторжение ОСАГО

Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период. При покупке нового полиса ОСАГО будет применён такой же КБМ, какой был применён в начале действия досрочно закончившегося договора.

При досрочном расторжении «аварийного договора», произведённые по нему выплаты учитываются при расчёте КБМ нового договора.

КБМ водителя (собственника) и расчётный КБМ указываются агентом в заявлении на страхование, которое заполняется при заключении или продлении договора ОСАГО.

КБМ и скидка на ОСАГО

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% — это соответствуют КБМ 0,5 и 13 классу. Водитель (собственник ТС) может получить максимальную скидку если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.

0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет наша компания консультирует клиентов и помогает оформлять полисы ОСАГО и КАСКО в Москве и Московской области.

На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов.

А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

Источник: https://kasko77.ru/osago/kak-proiskhodit-raschet-stoimosti-osago/

Досрочное расторжение ОСАГО

Расторжение осаго формула расчета

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании – дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании – дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости.

Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство.

Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства).

Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать.

Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года.

Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/rastorzhenie-osago/

Расторжение договора ОСАГО

Расторжение осаго формула расчета

Оформление полиса ОСАГО — обязательная процедура для каждого автомобилиста. Но иногда так складываются обстоятельства, что становится необходимым расторжение договора страхования жизни при ОСАГО. Не все автовладельцы знают о своём праве вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки. Поговорим об этом подробнее?

В каких случаях можно вернуть деньги

Есть чётко определённые случаи, при которых владелец ТС может не только расторгнуть договор, но и добиться возврата определённой части денег:

  1. Продажа автотранспортного средства без использования гендоверенности, в результате чего собственник машины меняется.
  2. Утилизация авто или признание его состояния не подлежащим восстановлению.
  3. Кончина обладателя страхового полиса или собственника ТС.
  4. Признание страховой компании банкротом или её ликвидация. Этот случай больше носит теоретический характер, а его применимость на практике считается пока что нереальной.

Во всех других случаях надеяться на возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО надеяться не приходится.

Как быстро нужно попасть к страховщику

При наступлении одного из вышеописанных случаев необходимо в самые короткие сроки обратиться к своему страховщику. Ведь начисление денег производится не с того момента, когда страховка перестала быть нужной, а с даты написания заявления на расторжение договора и создания заявки на возврат неизрасходованной суммы.

Ошибка многих людей заключается в несвоевременном обращении в страховую компанию, особенно когда речь идёт за расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля.

Дата заключения договора о продаже не запускает механизм расторжения страхового договора.

Если авто было продано в феврале, а вы нашли время для расторжения полиса только в мае, то пропущенные вами два месяца не будут учитываться при расчёте.

В случае смерти страхователя или непригодности автомобиля к дальнейшему использованию в страховую компанию нет смысла спешить, поскольку полис будет считаться расторгнутым с момента происшедшего события.

Готовим пакет документов

Прежде чем отправляться к своему страховщику, необходимо подготовить обязательные документы, которые от вас будут требовать:

  • полис и квитанция по его уплате;
  • копия паспорта;
  • копия договора по продаже, акта утилизации или свидетельства о смерти (в зависимости от случая, в связи с которым происходит расторжение полиса).

Нужно быть готовым предоставить ещё некоторые документы, которые не входят в список обязательных, но могут быть потребованы в некоторых случаях:

  • копия паспорта на автомобиль, в котором вписан новый собственник;
  • реквизиты банковского счёта, на который будут переведены деньги (если компания не осуществляет выплаты наличным способом).

Чтобы не пришлось ездить к страховщику дважды, лучше заранее позвонить по указанным номерам в полисе. Заранее потрудитесь сделать копию полиса и оставьте себе второй экземпляр заявления на расторжение договора. Эти документы пригодятся вам в том случае, если компания будет задерживать выплату.

Для расторжения договора необходимо подготовить пакет документов

Финансовые вопросы

Своему страховщику доверяй, но и сам не оплошай — такое высказывание можно отнести к финансовому аспекту. Мы научим вас самостоятельно рассчитывать сумму и отслеживать движение средств.

Формула расчёта

Много вопросов вызывает процесс расчёта суммы, которая может быть возвращена пользователю страховки. Для этого высчитывается количество неиспользованных дней с учётом 23% от общей стоимости полиса. Рассмотрим на конкретном примере, как можно получить искомую сумму. Допустим, что покупка годового полиса обошлась вам в 10 тыс. рублей.

Спустя пять месяцев вы решили расторгнуть договор. От полной стоимости вычитаем 23%, которые состоят из обязательных расходов страховщика на уплату налогов и взносов. От 10 тыс. остаётся 7700 р. — эта сумма теперь будет считаться полной стоимостью вашего полиса. Делим её на 12 (количество месяцев в году) и умножаем на 7 оставшихся месяцев.

Получаем 4492 рубля — сумма, которая подлежит возврату.

Обратите внимание, что в этой формуле нет упоминания за выплаты, которые были осуществлены СК за использованное время по договору. И это действительно так. Не позволяйте страховщику отказывать вам в выплате страховой премии по причине наступления страхового случая.

Как долго могут идти деньги

Не во всех СК выплата осуществляется сразу и через кассу. Многие практикуют безналичный перевод на банковский расчётный счёт. На этот процесс предоставляется две недели с даты подачи заявления на расторжение полиса ОСАГО. Если по прошествии этого времени денежные средства не были зачислены, то нужно предпринимать следующие меры:

  1. Незамедлительно обращаться в СК, требовать разъяснения ситуации и предоставления номера банковской платёжки.
  2. При отсутствии результатов направляться к вышестоящему руководству с угрозами обращения в суд.
  3. Не помогло? Направляйтесь в РСА, ФССН и судебные инстанции с копиями ранее указанных нами документов.

Большие СК дорожат своей репутацией, быстро проводят расторжение полисов и выплату по ним денег. Проблемы могут возникать с мелкими компаниями, которые недавно появились на российском рынке.

Кому выплачиваются деньги

Рассмотрев, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, мы упустили ещё один немаловажный вопрос, о котором многие забывают, — кому полагается выплата по страховке. А ведь действительно, не каждому человеку СК будет готова вернуть деньги за неиспользованный период, а только некоторым лицам:

  • законному собственнику ТС;
  • владельцу полиса, который готов предоставить доверенность (заверенную у нотариуса) с правом на получение выплат такого характера;
  • законным наследникам умершего владельца полиса.

Документы, необходимые для предоставления в СК для каждого из этих случаев, были указаны выше.

Теперь вы не будете задумываться о том, можно ли расторгнуть договор ОСАГО. Можно и даже необходимо, забрав при этом некоторую часть своих денег обратно. Мы не обещаем, что всё пройдёт гладко с абсолютной вероятностью. Некоторым страхователям везёт и они сразу получают свои деньги. Но бывают и более сложные случаи, при которых нужно бороться за свою правоту и обращаться за помощью в суд.

Источник: https://carextra.ru/straxovanie/rastorzhenie-dogovora-osago.html

Досрочное расторжение договора ОСАГО.Возврат полиса ОСАГО

Расторжение осаго формула расчета

Периодически возникают ситуации, когда водители хотят вернуть деньги, вложенные в покупку автостраховки. Самая распространённая причина – продажа автомобиля.

Действительно, почему бы не получить обратно тысячу-другую рублей, если такая возможность предусмотрена законодательством. Вернуть деньги за ОСАГО нет так уж и сложно.

Потребуется всего несколько простых шагов, а также выполнение ряда условий.

Чтобы вернуть стоиомсть ОСАГО при продаже автомобиля необходимо ориентироваться на следующие документы:

  • ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
  • Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).

В каких случаях предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:

  1. Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО, если автомобиль был продан и сменил собственника, что подтверждается перерегистрацией ТС.
  2. Владелец транспортного средства ушёл из жизни (для получения денежных средств даже не придётся вступать в права наследования).
  3. Машина угнана или утрачена иным образом (в том числе в результате форс-мажорных обстоятельств).
  4. Ликвидация юридического лица-страхователя. Обратите внимание, именно страхователя, а не страховой компании.
  5. Ликвидация страховщика.
  6. Страхователь имеет право расторгнуть договор, если у страховщика отозвали лицензию.
  7. Страховщик имеет право расторгнуть договор ОСАГО, если он выявил ложные или неполные сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора. При чем эти сведения имели существенное значение при расчете страховой премии (цены полиса).

    К примеру, это может быть занижение лошадиных сил автомобиля или увеличение стажа, в целях уменьшения стоимости полиса.

  8. Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Во всех вышеуказанных случаях предусмотрено возмещение денег за расторжение ОСАГО.

При этом расчёт оставшегося срока действия полиса производится на основании даты наступления события, послужившего причиной досрочного прекращения контракта, а именно со следующего дня (применимо для пункта 2, 3, 4, 5).

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Итак, возврат денег за расторжение ОСАГО никак не запрещён, и на него может рассчитывать широкий круг лиц. Всем нам знакомо одно распространённое явление – ликвидация юридического лица (страхователя).

Это может быть связано с надвигающимся банкротством и невозможностью исполнять взятые на себя обязательства. В правилах, регламентирующих порядок обязательного страхования гражданской ответственности, указывается, что в этом случае страхователю денежные средства не возвращаются.

Не будет возмещения и тогда, когда расторжение договора ОСАГО происходит по инициативе страховщика из-за неполноты и недостоверности предоставленных сведений.

Если владелец машины собирается уехать на длительный период времени и пользоваться транспортом не будет, то это не является уважительной причиной для возвращения денег за страховку. При обращении в компанию ему, вероятнее всего, будет отказано в получении компенсации.

Какую часть денег возвратят? Формула для расчета возврата денег по ОСАГО

D = (Р – 23%) х (N ː 12)

где

  1. D – сумма возврата
  2. P – полная стоимость полиса
  3. N – количество месяцев до окончания срока полиса
  4. 23% – стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика).

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом: Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% – текущий резерв, а один – гарантированный. 20% остаются в компании. Они идут на текущие расходы и ведение дел клиентов. Сюда входит обслуживание страхователя, сопровождение страхового полиса, его изготовление, использование различной техники, заработная плата сотрудникам, оформляющим документы и пр.

То есть базой для расчета являются оставшиеся 77%.

Итак, остаток – то есть 77%, перемножается на количество дней, в течение которых полис будет действительным, делённых на 365.

Таким образом, возврат ОСАГО при продаже автомобиля целесообразен лишь в том случае, если до истечения срока действия договора осталось полгода и более.

Если же речь идёт о 2-3 месяцах, то едва ли игра стоит свеч: стоимость проезда до страховой компании может оказаться больше. Причитающаяся часть страховой премии возвращается в течение 14 дней от даты, следующей за днём письменного обращения в компанию.

Документы, необходимые для возврата денежных средств:

  • Страховой полис ОСАГО (оригинал);
  • Заявление о возврате денег за полис с указанием причины;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт или его аналог);
  • Квитанция, подтверждающая передачу средств за ОСАГО;
  • Копия техпаспорта (если машина продана – то с отметкой о новом собственнике);
  • Копия свидетельства о смерти (если возврат денег по осаго осуществляется в связи с уходом из жизни владельца ТС);
  • Копия договора купли-продажи (в случае, если автомобиль был продан и сменил собственника);
  • Доверенность нового собственника ТС (после продажи машины, если у последнего нет желания присутствовать при возврате страховки);
  • Акт об утилизации (при гибели транспортного средства);
  • Документ, подтверждающий проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства.

Какие документы может требовать страховая компания?

Водители часто сталкиваются с такой проблемой, как нежелание автостраховщика принимать заявление о возврате средств. Стоит отметить, что утверждённого перечня документов в нормативных правовых актах не содержится, и речь идёт скорее об устоявшейся практике.

Если документы у Вас брать не хотят, можно отправить их по почте ценным письмом, с уведомлением о вручении. В этом случае страховщику придётся дать официальный ответ в письменной форме, который потом можно будет обжаловать в установленном порядке.

Теперь понятно, как вернуть ОСАГО: нужно всего лишь обратиться в компанию, с которой заключён договор, заполнив заявление соответствующей формы.

Если один из вышеуказанных случаев наступил, не откладывайте поход к автостраховщику: они периодически лишаются лицензии, и после этого возвратить свои деньги будет невозможно.

Источник: http://polisgid.ru/stati-osago/dosrochnoe-rastorzhenie-polisa-osago.html

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Расторжение осаго формула расчета

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение.

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством.

Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию.

Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д.

Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи.

И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение.

Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего.

Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата.

А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

Юрист Андреев
Добавить комментарий