Таблица выплат по здоровью по осаго 2014

С 1 апреля вырастут выплаты по осаго

Таблица выплат по здоровью по осаго 2014

1 апреля вступают в силу очередные поправки в закон об ОСАГО. Теперь пострадавшим в ДТП будут выплачивать до 500 тысяч рублей вместо прежних 160 тысяч. А расчет будет производиться по специальным формулам за ту или иную травму и до выставления счета на лечение. Эта поправка касается только тех, кто заключил договор ОСАГО после 1 апреля.

Автолюбители готовы платить больше, если выплаты станут соразмерны ущербу

Однако в связи с этими нововведениями страховщики повышают базовый тариф на оплату их услуг на 40-60 процентов. Это повышение вступит в силу с 12 апреля.

Даже при скромном знании математики можно сделать вывод, что стоимость ОСАГО вырастет более чем на 100 процентов. Ведь тариф, как правило, умножается на огромное количество коэффициентов. Например, по территориальности для Москвы он составляет 2. То есть 40-60 процентов уже можно умножать на два.

Для молодых водителей, стаж которых ниже трех лет, для водителей, возраст которых ниже 22 лет, установлены свои коэффициенты, которые поднимают стоимость страховки

более чем в полтора раза. А есть еще коэффициенты по мощности двигателя, по количеству аварийных случаев. В общем, мало не покажется никому.

Насколько обосновано такое повышение стоимости полиса? Об этом рассказали эксперты различных организаций на “круглом столе”, который прошел в стенах редакции “Российской газеты”.

Сергей Канаев, руководитель Федерации автовладельцев России:

– Все знают, что по распоряжению правительства 77 процентов должно уходить на выплаты по урегулированию убытков и 23 процента – страховщикам на мелкие нужды: охрана, скрепки, канцпринадлежности, аренды офисов, зарплаты.

Но за 11 лет страховщики ни разу не выполнили свои обязательства, ни разу не выплатили эти 77 процентов.

Россияне об ОСАГО: Пусть дорожает, лишь бы толк был

Давайте посмотрим расходы и доходы. По данным РСА, на 2014 год от продажи полисов они получили 150 миллиардов 292 миллиона рублей. Вычитаем 23 процента – 34 миллиарда 567 миллионов рублей, остается 115 миллиардов рублей. Это наши расчеты.

Отчеты РСА – открытые данные – общая сумма страховых выплат составляет 88 миллиардов 816 миллионов рублей. Это не все расходы. Мы знаем, что есть еще выплаты по здоровью, и мы ее, как и РСА, выносим в отдельную графу.

Но это составляет менее одного процента, в данном случае в прошлом году за денежной выплатой обратились 2200 человек. Было выдано 81 миллион 300 тысяч рублей.

На конец года у них остались долги по страховым выплатам за 2014 год. Таковых 20 тысяч. Если учитывать среднюю выплату по прошлому году, равную 35 тысячам, на погашение нерегулируемых случаев понадобится 716,5 миллиона рублей.

Итак, что мы получаем? 150 миллиардов рублей минус 23 процента – 34 миллиарда 567 миллионов. Выплаты по “железу” – 88 миллиардов 816 миллионов рублей. 813 миллионов – выплаты по здоровью. 0,7 миллиарда – резерв на неурегулированные выплаты. Остаток – 25 миллиардов 379 миллионов рублей.

Михаил Порватов, начальник управления методологии Российского союза автостраховщиков:

Верховный суд разъяснил, когда можно управлять машиной без ОСАГО

– Я не актуарий, хотя больше 15 лет в страховании. Но мое страховое образование, моя страховая практика позволяют мне сделать однозначный вывод о том, что та методология, которую сейчас озвучил Сергей Канаев, в принципе неправильна. Расчет страховых тарифов – это высшая математика, а не арифметика, которую мы только что услышали.

Из 90 миллиардов выплат в год его специалисты запланировали только два с половиной миллиарда резервов на следующий год! Выплаты по договору, заключенному в 2014 году, могут быть не только в 2015-м, но еще и в 2016-м, и в 2017 году. Это очень сложный расчет. Я знаю, что такое тарифные исследования. Это документ больше ста страниц.

С огромными формулами, которые я понять не в состоянии. Простейшая арифметика здесь неприемлема.

12 апреля вступит в силу постановление Центробанка об увеличении тарифа на ОСАГО. Он не менялся 12 лет. Сейчас примерно в 40 субъектах РФ есть реальные проблемы с покупкой полиса ОСАГО.

Либо страховщики уходят из этих регионов, просто закрывают филиалы. Либо страховщики продают ОСАГО, навязывая дополнительные услуги. Причина на самом деле одна – недооценка тарифа.

Произошло перераспределение портфеля ответственных страховщиков в сторону не столь ответственных.

https://www.youtube.com/watch?v=4h7FS8AOf38

Поэтому мы ожидаем банкротств и существенного увеличения нагрузки на компенсационный фонд РСА, из которого осуществляются выплаты за компании, в которых была отозвана лицензия, которые стали банкротами.

Вплоть до того, что мы просчитываем сценарий, когда этих трех процентов отчислений в компенсационный фонд РСА не хватит. И страховщикам придется доскидываться в компенсационный фонд.

Такого развития событий мы не исключаем.

– Почему? Ведь тарифы были увеличены после увеличения лимита выплат “по железу”?

Михаил Порватов: С 1 октября увеличились лимиты по убыткам, связанным с причинением вреда имуществу потерпевших. В этой связи был увеличен страховой тариф. Но уже на тот момент было очевидно, что страховой тариф недооценен.

На 1 октября 2014 года, когда были увеличены лимиты по имуществу, базовый тариф уже был недооценен примерно на 25-30 процентов. И это было до того, как резко упал рубль. Поэтому инфляция в любом случае была недооценена. Лимит по жизни и здоровью с 1 апреля увеличивается до 500 тысяч.

А самое главное, меняется конструкция осуществления страховых выплат.

Те выплаты, которые осуществляли страховщики до сего момента по жизни и здоровью, это просто копейки. Меньше одного процента. Связано это было с тем, что в случае смерти фиксированная сумма 135 тысяч рублей выплачивалась, только если погиб кормилец.

Что произойдет с 1 апреля? В случае смерти практически в каждом случае выплаты будут осуществляться, потому что расширен круг приобретателей. Теперь выплаты фиксированные, в размере 475 тысяч будут получать ближайшие родственники погибшего.

Что касается причинения вреда здоровью, то выплаты будут осуществляться фиксированные, по таблице выплат, которую уже утвердило правительство РФ. Сейчас страховщики в очень интересном положении. Недопустима ситуация, когда после такого увеличения тарифов страховые выплаты будут урезаться.

А с другой стороны, у страхователей не должно быть проблем с покупкой полиса ОСАГО. Решить эти проблемы кардинально можно одним способом: установив страховой тариф, адекватный сложившейся убыточности.

Николай Тюрников, руководитель Ассоциации защиты страхователей:

– В том, что касается выплат по жизни и здоровью, действительно система меняется в лучшую сторону, безусловно. Она становится сколько-нибудь приемлемой для автовладельцев. Потому что до этого все 11 лет выплату по жизни и здоровью получить было невозможно практически.

Потому что человек должен был собирать справки и потом еще доказывать, что это не входит в программу ОМС. Поэтому и был только один процент от выплат по жизни и здоровью. Из этого одного процента практически все приходилось на самом деле на выплаты по смерти. Сейчас система действительно заработает.

И я прогнозирую, что выплаты будут на уровне: в первый год десять-пятнадцать миллиардов.

У нас все одинаково из года в год: травмы в ДТП получают около 300 тысяч человек. Половина из них виновата, половина нет. Значит, 150 тысяч получат от страховой компании деньги. У нас каждый год гибнет 27 тысяч человек. Половина из них получит выплаты.

Все это перемножается и получается 15 миллиардов. Я хотел сказать о другом. Что происходит с этими резервами? Это не те деньги, которые зависли в воздухе. Они либо высвобождаются, становятся прибылью страховой компании, либо они выплачиваются потерпевшему.

В законе прописано, что 77 процентов должно идти на выплату страхователям.

Михаил Порватов: Простой пример. Каждая компания должна выплачивать 77 процентов? Предположим, у компании заключен один договор ОСАГО. Ну, не наступило по нему убытков. И как она может исполнить эту норму? А вопрос здесь очень простой.

Дело в том, что здесь идет подмена понятий. В законе действительно сказано про 77 процентов, только там сказано про то, что 77 процентов – это доля премий, предназначенная для осуществления страховых выплат. Ключевое слово здесь – предназначенная.

То есть это в том числе резервы.

Андрей Кинякин, управляющий партнер компании, осуществляющей актуарные расчеты:

– Я прямо сейчас взял данные, которые нашел на сайте Центрального банка. Согласно им в 2014 году совокупный объем страховых премий составил 150,3 миллиарда рублей. При этом выплаты составили 97,1 миллиарда рублей.

Не совсем корректно соотносить премии и выплаты, но даже при таком подходе это соотношение составляет 66,2 процента. Это без учета того, что еще был возврат страховых премий, а это примерно 2,5 миллиарда рублей. Итого получается порядка 68 процентов. Это уже близко к показателю 77 процентов.

При этом здесь еще не были учтены цифры, связанные с повышением тарифа и увеличением лимита выплат, потому что расчет делался на конец 2014 года.

Я, будучи экономистом, прогнозирую, что скорее всего этот показатель и дальше будет увеличиваться и с учетом индексации тарифа, и с учетом вступления в действие лимитов по здоровью. Потому что это будет способствовать увеличению выплат.

Николай Тюрников: Мы проводили опрос, и большинство опрошенных утверждают, что при очередном повышении тарифов они просто не будут покупать ОСАГО. То есть уйдут в “серую зону”. У нас регулярно проходят в прессе сообщения, что украдено столько-то тысяч бланков полисов.

Понятно, что эти полисы всплывают на “черном рынке”. Их продают за тысячу – две тысячи рублей. Это гораздо меньше стоимости реального полиса. А риск, что остановит сотрудник ГИБДД на дороге и проверит полис, минимален. Тем более что это нарушение карается только штрафом 800 рублей.

Михаил Порватов: Контроль за бланками установлен серьезный. Именно поэтому мы сейчас готовы вводить электронные полисы. Нынешнее повышение тарифов – это баланс между тем, насколько их действительно необходимо поднять, и насколько это повышение выдержат автовладельцы. Но только подняв тарифы, можно избежать кризиса ОСАГО и добиться выполнения страховщиками своих обязанностей.

Источник: https://rg.ru/2015/03/31/osag.html

Выплата по ОСАГО за вред здоровью

Таблица выплат по здоровью по осаго 2014

Забота о здоровье граждан, пострадавших в дорожном происшествии, – одни из основных мотивов последнего изменения закона об ОСАГО. Если автомобиль почти всегда можно отремонтировать, то подорванное после аварии здоровье уже не вернешь. А цену человеческой жизни вовсе не измерить никакими деньгами.

Так уж устроено современное общество, что любая серьезная медицинская помощь требует немалых затрат. Теперь пассажиры, пешеходы и водители, травмированные в аварии, могут рассчитывать на адекватное страховое возмещение.

Полученные средства позволят получить качественную врачебную помощь и хотя бы частично восстановить подорванное здоровье.

Можно выделить два значимых нововведения, благодаря которым существенно изменилось положение дел. Первое новшество заключается в увеличении лимита ответственности за вред здоровью в рамках договора ОСАГО . С весны 2015 года максимальная сумма выплаты составляет полмиллиона рублей на каждого пострадавшего гражданина.

Второе нововведение стало следствием изменения процедуры расчета выплаты. Отныне страховые компании оплачивают не фактически понесенные расходы пострадавшего, а выплачивают фиксированную сумму за каждую травму.

При этом размер возмещения определяется по специальной таблице: величина выплаты напрямую зависит от тяжести вреда здоровью пострадавшего.

Стоит оговориться, что пока такой порядок расчета выплаты, равно как и обновленный лимит ответственности, применяется только, если страховые полисы участников происшествия были оформлены после принятия соответствующих поправок.

Однако меньше чем через год изменение условий определения размера возмещения коснется всех без исключения граждан. А вот негативные последствия этих нововведений уже смогли оценить автомобилисты, оформлявшие полис в течение последних двух месяцев.

Речь о недавнем увеличении тарифов ОСАГО , одной из причин которого стало как раз реформирование «автогражданки» в части выплат травмированным гражданам.

Отдельные автомобилисты, да и некоторые пешеходы, слабо представляют порядок оформления и расчета выплаты за вред здоровью в рамках обязательной автостраховки.

Так, некоторые граждане часто задаются вопросом: отличается ли итоговая величина страхового возмещения для пешеходов, пассажиров и водителей? Что ж, закон не делает различий между участниками дорожного движения.

Например, если травмированный в результате аварии человек двигался на велосипеде, он все равно может рассчитывать на полноценную компенсацию за полученный вред здоровью. А вот виновнику аварии возмещение не полагается, причем ни за поврежденное имущество, ни за полученные травмы.

Важной особенностью системы ОСАГО является возможность пострадавшего получить выплату в случае отсутствия у виновника дорожного происшествия действительного полиса. Кроме того, травмированный гражданин может получить возмещение даже если виновник скрылся с места аварии.

В обоих случаях нужно обращаться в профессиональное объединение компаний, продающих полисы «автогражданки», коим является Российский Союз Автостраховщиков.

Получить подробную консультацию относительно порядка необходимых действий и списка нужных справок и документов можно обратившись в контактный центр союза.

Как гласят единые страховые правила, текст которых опубликован на сайте все того же союза автостраховщиков, потерпевший обязан при первой возможности проинформировать страховую компанию о факте происшествия.

Однако, как показывает сложившаяся судебная практика, неисполнение данной обязанности не может являться основанием для отказа в выплате. Фактически у травмированного гражданина есть три года на предъявление претензий виновнику и его страховщику, ведь именно столько составляет срок исковой давности.

Правда, лучше все-таки как можно раньше уведомить компанию виновника аварии о наступлении страхового события.

Это позволит избежать лишних трудностей при оформлении возмещения, а также получить грамотную консультацию относительно списка документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату.

Нередко в отзывах о страховых компаниях попадаются жалобы на неадекватное и грубое поведение сотрудников отделов выплат. Стоит отметить, что часто такое отношение становится следствием излишней хитрости самих заявителей.

Вот почему при возможности желательно неукоснительно выполнять прописанные в страховых правилах нормы. Пусть даже некоторые из них пострадавшему покажутся лишенными смысла.

Чтобы внести больше конкретики, стоит рассмотреть порядок расчета выплаты за вред здоровью на конкретном примере. Допустим, в результате дорожного происшествия пострадал один из водителей. Он получил следующие травмы:

  • Перелом предплечья;
  • Сотрясение мозга средней тяжести;
  • Многочисленные ушибы.

Пострадавший прошел курс лечения и получил справку от медиков. Далее он обратился за возмещением в фирму, застраховавшую ответственность виновника аварии. Минимальная сумма выплаты, на которую может рассчитывать заявитель, составляет 50 000 рублей. Максимально возможная сумма возмещения достигает 65 000 рублей. В обоих случаях размер выплаты указан без учета ушибов.

За каждый ушиб потерпевшему полагается дополнительно по 250 рублей. К сожалению, на данный момент нет автоматизированных систем расчета выплаты, подобных онлайн калькулятору ОСАГО , и в каждом конкретном случае приходится вручную вычислять итоговую сумму возмещения.

Для этого нужно найти в Рунете упомянутую таблицу, а затем сопоставить изложенную там информацию с диагнозом врачей.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_vyplata_vred_zdorovju

Выплата по ОСАГО за вред здоровью – таблица, как происходит расчет

Таблица выплат по здоровью по осаго 2014

Не так давно изменилась правила получения и размер страховых выплат по ОСАГО на возмещение вреда здоровью. Новые правила расчета страхового возмещения упростились, и теперь как страхователь, так и потерпевший могут рассчитать сумму положенных выплат самостоятельно.

С первого апреля 2018 года в правила выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью были внесены изменения. Страхователям, у которых имелся страховой полис после этой даты, положены данные выплаты по новым нормам.

Главным изменением в нормативах выплат по ОСАГО является максимальная компенсация по причинению вреда здоровью, которая выросла до 500 тысяч рублей.

Кроме того, по старым правилам, в случае смерти пострадавшего в ДТП лица, страховая компания выплачивала компенсацию только его иждивенцам, но теперь страховые выплаты может получить любой член семьи.

Даже если на выплату претендуют несколько членов семьи, то каждому из них положена часть выплат. При этом обязательным условием является личное обращение каждого из них в страховую организацию.

Поскольку период перехода от старых полисов к новым еще не закончен, то стоит помнить, что страхователи, полис которых оформлен до 1 апреля 2018 года, будут получать страховую компенсацию по старым правилам.

Поэтому если у виновника ДТП полис старого образца, то страховая максимальная компенсация пострадавшим составит 160 тысяч рублей.

Размер выплаты по ОСАГО при ДТП по здоровью по новым правилам рассчитывается исходя из нормативов специальной таблицы, и зависит от тяжести полученных травм.

Размер выплаты на каждый вид травм определен в таблице в процентном соотношении от страховой суммы по ОСАГО, то есть от 500 000 рублей. Если же пострадавший имеет не одну травму, то выплаты по каждой травме суммируются.

После постановления врачом предварительного диагноза и до завершения лечения страховщик выплачивает компенсацию.

Это еще одно новшество, которое значительно меняет программу обязательного автострахования в лучшую сторону, ведь при этом пострадавшему не стоит беспокоиться где взять деньги на лечение.

Кроме того, пострадавший может претендовать на возмещение расхода на лечение от виновника аварии кроме страховой компенсации.

Какие бывают

Как было указано выше, выплаты компенсации по принесённому вреду здоровью включают в себя сумму выплат на лечение каждой полученной травмы пострадавшем в дорожно-транспортном происшествии.

Кроме этой суммы пострадавший может претендовать на компенсацию утраченного заработка из-за лечения.

В том случае если пострадавший получил достаточно тяжелые травмы и была установлена инвалидность, то ему полагается другая сумма выплат.

Размер компенсации устанавливается после определения группы инвалидности, от которой зависит размер компенсации.

Очень часто страховая компания выплачивает компенсацию до того, как был поставлен данный диагноз, поэтому сумма компенсации пересчитывается, и страховщик производит доплату.

При таких случаях, как правило, медицинская экспертиза не нужна, однако в случаях административных или уголовных правонарушений она может проводиться.

Если данной процедурой будет установлен диагноз, при котором выплаты компенсации должны быть больше, то страховщик обязан будет произвести доплату.

Кроме того, если потерпевший потратил на лечение большую сумму чем выплаты по нормам, то он может потребовать у страховой компании возместить остальную часть.

При этом пострадавший должен доказать факт нужды в помощи, которая превысила полученную сумму. Скорее всего, для разрешения такой ситуации потерпевшему придется обращаться в суд.

На лечение

Перед назначением лечения, пострадавшему ставится предварительный диагноз. Зависимо от него рассчитываются страховые выплаты.

В том случае, если у пострадавшего обнаружатся дополнительные необходимые расходы на лечение, то страховая компания должна будет доплатить возмещение ущерба.

В основном такое лечение подразумевает:

  • реабилитацию;
  • протезирование;
  • покупка необходимых лекарств;
  • необходимость постороннего ухода и т.д.

В подобных случаях, для получения страховой выплаты требуется подтвердить необходимость такого лечения с помощью соответствующих медицинских документов.

При наличии травм

При наличии травм, компенсации на лечение по ОСАГО рассчитывается произведением страховой суммы на процент, установленный нормативами по степени тяжести повреждения.

Таким образом установленная страховая сумма 500 тысяч рублей умножается на процент, указанный в таблице по соответствующей травме.

В том случае, когда пострадавшее лицо имеет несколько травм разного характера и в разных областях то расчеты на каждую полученную травму суммируются.

Например, пострадавший во время ДТП получил травмы:

  • сотрясения головного мозга, при котором амбулаторное лечение проходило более 10 дней;
  • перелом плечевой кости.

Расчет компенсации будет произведен таким образом: 500 000 * 3% + 500 000 * 10%, где 3% — это норма выплаты при сотрясении головного мозга, а 10% — при переломе плечевой кости.

Результатом такого расчета будет денежная сумма в размере 65 тыс. рублей.

При инвалидности

Кроме того, расчет компенсации устанавливается и назначается отдельно для страховой выплаты по ОСАГО тяжкий вред здоровью, когда установлена инвалидность.

Как правило, установление инвалидности происходит после выплат страховой компенсации.

В таком случае, после предоставления страховщику необходимых документов, подтверждающих состояние пострадавшего, страховая организация обязана пересчитать размер компенсации.

А затем возместить разницу уже выплаченной суммы и пересчитанной суммой, в связи с новыми обстоятельствами.

Расчет выплаты по ОСАГО установлен такими нормами:

для 1-й группы инвалидности100% или 500 тысяч рублей
для 2-й группы инвалидности70% или 350 тысяч рублей
для 3-й группы инвалидности50% или 250 тысяч рублей

Отдельной категорией установлена страховая выплата для детей, получивших инвалидность в результате дорожно-транспортного происшествия. Такая компенсация составляет 100% от страховой суммы, то есть 500 тысяч рублей.

Утраченный заработок из-за лечения

Компенсация по утраченному заработку из-за лечения производится, как при дополнительных расходах.

Таким образом, если сумма заработной платы потерпевшего за период лечения может превысить сумму страховой компенсации, то страховщиком возмещается разница между предположительным заработком и насчитанной компенсацией за лечение.

Например, страховые выплаты за лечение составили 15 тысяч рублей, а пострадавший за время лечения мог заработать 25 тысяч рублей. В таком случае страховая компания должна возместить дополнительно 10 тысяч рублей.

К тому же, если пострадавшему требуется возмещение средств дополнительных расходов на лечение и сумма заработка за период восстановления здоровья превышает компенсацию на лечение, то данные дополнительные расходы суммируются.

Например, страховое возмещение по утраченному заработку, как в первом примере составил 10 тысяч рублей.

А также пострадавший потратил средства на лечение, которое обошлось ему на 5 тысяч рублей больше, чем выплатила страховая организация. В таком случае пострадавший получит от страховщика еще 15 тысяч рублей.

Разумеется, что страховая компания просто так деньги не выдаст, и для того, чтобы получить данные выплаты, необходимо подтвердить свой заработок с помощью соответствующих документов.

Как происходит расчет выплаты по здоровью ОСАГО

В первую очередь следует отметить, кто же может получить выплаты на возмещение вреда здоровью по новым правилам ОСАГО.

Такими лицами являются:

  • пострадавшие, которые участвовали в ДТП после 01.04.2015 года;
  • пострадавшие участники аварии, в которой виновник имеет полис, оформленный после 1 апреля 2018 года.

При этом стоит учитывать, что пострадавшие в аварии лица могут претендовать на страховое возмещение в течении трех лет с момента аварии.

Правила получения выплат изменились еще 1-го октября 2018 года. По новым правилам, срок назначения страховой компенсации и ее выплата должна производится в течении 20 дней с момента предоставления страховщику последнего документа.

Для оформления страховой выплаты пострадавшему обязательно понадобятся такие документы:

  1. Заявление на страховое возмещение.
  2. Паспорт или его заверенная копия.
  3. Доверенность, в том случае если обращается в компанию третье лицо.
  4. Банковские реквизиты, если есть желание получить компенсацию безналичным расчетом.
  5. Справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД.
  6. В случае административного или уголовного дела:
    • протокол по данному делу;
    • постановление о возбуждении данного дела;
    • документ о приостановлении или отказе в возбуждении дела, если такое было;
    • документы о решении суда, в том случае если было судебное разбирательство.
  7. Документ о медицинском заключении с описанием травм и диагнозом.

Кроме того, если пострадавший находится в тяжелом состоянии и не имеет возможности сам собрать документы, то можно нотариально оформить доверенность на близкого человека, чтобы он собрал документы и обратился в страховую компанию за выплатами. Также можно обратится к страховщику после завершения лечения.

Таблица

Данная таблица является нормативным документом и позволяет определить размер страховой выплаты пострадавшему участнику в ДТП:

В связи с изменениями правил обязательного автострахования, выплаты потерпевшему компенсируются из табличных расчетов.

Такая система не только повышает максимальный лимит страховой компенсации, но и дает возможность рассчитать участникам аварии размер выплат.

Таким образом, расчет компенсации стал прозрачным, и страховщики уже не могут отвертеться от положенных по закону выплат.

: На сколько вырастет в цене полис ОСАГО?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/vyplata-po-osago-za-vred-zdorovju.html

Новый порядок расчета выплат по

Таблица выплат по здоровью по осаго 2014

20.04.2015

Эксперты в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) считают революционными законодательные изменения порядка выплат за ущерб жизни и здоровью, вступившие в силу в РФ с 1 апреля этого года.

В России уже применяется новый порядок расчетов, но в целом эффект от перехода на новую систему будет зависеть от степени информированности водителей о своих правах и готовности ими пользоваться.

Такой порядок возмещения ущерба за вред жизни и здоровью не нов для двух других обязательных видов страхования ответственности, действующих в России.

О том, как работает новая для ОСАГО система в обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) и обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП), как выравнивание подходов к организации выплат по “жизни и здоровью” скажется на убыточности в “автогражданке”, в интервью агентству “Интерфакс-АФИ” рассказала вице-президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Светлана Гусар.

– Светлана Викторовна, старые полисы ОСАГО с лимитами выплат за вред жизни и здоровью в пределах 160 тыс. рублей будут замещаться новыми – с лимитами 500 тыс. рублей, но будет это происходить постепенно. Как разобраться пострадавшим людям в порядке выплат, если их оказалось в ДТП несколько?

– Во-первых, нужно понять, что ДТП с пострадавшими урегулируется только силами страховщика ОСАГО виновника происшествия. При мелких ДТП, только с имущественным ущербом, пострадавшие, согласные с обстоятельствами ДТП, могут обратиться к своему страховщику ОСАГО.

Во-вторых, следует помнить, что в переходный период – до завершения действия полисов старого образца – полисы старого образца будут находиться в обращении наряду с полисами ОСАГО с новыми лимитами и другим порядком расчета возмещений за вред жизни и здоровью пострадавших.

Все будет зависеть не от того, какой полис у самого водителя, но от того, какой полис ОСАГО у причинителя вреда.

От этого зависит не только размер страхового возмещения, но и перечень документов, необходимых для выплаты, а также сроки ее проведения.

Для пострадавших по вине держателя полиса старого образца пострадавшему потребуется собрать документы для получения выплаты по регламенту, действовавшему все прежние годы и определенному Гражданским кодексом РФ.

Для пострадавших по вине держателей полисов ОСАГО нового образца нужен другой пакет документов – по установленному перечню, выплата будет производиться на основании предварительного медицинского диагноза, до завершения лечения и рассчитываться по таблицам.

При выплате по Гражданскому кодексу РФ пострадавший должен сначала найти деньги на лечение, и только затем он может претендовать на возмещение страховщика – по предъявлении счетов, подтверждающих расходы, и лишь в том случае, если это не покрывается системой ОМС.

Представьте ситуацию, когда пострадавший не только травмирован, но и из-за этого не способен трудиться, пусть даже временно. А ему предлагается полечиться за свой счет, разобраться в том, что можно делать в рамках обязательного и что в рамках добровольного медицинского страхования, какие расходы возместятся, собрать гору документов и пойти к страховщику.

Я уже не говорю о том, что не у каждого человека могут в нужный момент оказаться сбережения на лечение.

В-третьих, важно знать, что в работе страховщиков “по таблицам” возмещение выплачивается пострадавшему на лечение до его завершения и расчет возмещения проводится по специальным таблицам в зависимости от степени тяжести травм на основании медицинского заключения. При наличии множественных повреждений размер компенсации определяется путем суммирования выплат за каждую травму, порядок выплат прозрачен, он исключает какие-либо споры о размере страхового возмещения, поскольку расчет легко проверить.

– Мы говорим о порядке выплат в ОСАГО, экстраполируя процессы, заметные в двух других обязательных видах страхования ответственности. Это уместно?

– Дело в том, что гармонизация подходов законодателя к выплатам в трех видах обязательного страхования ответственности – знаковая вещь. Теперь не будет особых отличий в расчетах по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших. Но типология характера травм пострадавших все равно будет отличаться.

Я могу говорить только опираясь на статистику Национального союза страховщиков ответственности (НССО).

В первый год применения закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОПО), то есть в 2012 году, такие выплаты проводились по Гражданскому кодексу РФ, с 2013 года страховщики ответственности владельцев опасных объектов перешли на выплаты согласно таблицам.

Размер таких выплат расчетный, он определяется в процентах от страховой суммы. Это означает, что размер возмещения будет определяться еще и величиной страхового покрытия по каждому виду страхования ответственности.

В ОПО и обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП) это 2 млн рублей, в ОСАГО – 500 тыс. рублей. Много лет назад Минфин РФ заявил о стратегии гармонизации подходов к определению предельных размеров страховых возмещений за вред жизни и здоровью в различных законах. Эта цель будет достигаться поэтапно.

Закон об ОСГОП вводился сразу с выплатами по таблицам в 2013 году. Поработав в той и другой системе расчета выплат, НССО получил ценный опыт, который, кстати, уже пригодился страховщикам ОСАГО.

– Правильно ли понимать, что структура таблиц выплат в трех видах страхования одинаковая, разные только страховые суммы?

– Именно так. В ОПО и ОСГОП такой лимит установлен законодателем в размере 2 млн рублей, в ОСАГО – 500 тыс. рублей. Сами выплаты определяются как процент от страховой суммы и зависят от степени тяжести полученных травм.

– Говорят, что переход на расчет возмещения по таблицам приведет к увеличению выплат пострадавшим. Вы согласны с этим тезисом?

– Конечно. В ОПО мы можем анализировать тенденции, которые проявились при переходе на выплаты “по таблицам” во второй год применения этого закона.

Влияние таких перемен в сфере ОСАГО можно проследить, делая поправку на особый характер ущерба в обязательном автостраховании, который от ОПО значительно отличается.

Дело в том, что характер травм у пострадавших пассажиров отчасти схож с травмами пострадавших в ДТП и застрахованных по ОСАГО. В ОПО есть особенности: как правило, это тяжелые травмы, дорогое лечение.

НССО стал первопроходцем в освоении таблиц, мы потратили много сил на усовершенствование их первоначальной структуры, теперь в таблицы включены диагнозы, которые первоначально в таблицы не входили. Ранее расчет выплат вызывал затруднения у страховщиков.

Введение упрощенного порядка выплат за вред жизни и здоровью – это достижение в обеспечении прав пострадавших, я в этом убеждена.

– А если полученные деньги не будут потрачены на лечение?

– Мы считаем, что система выплат “по таблицам” по определению построена так, что включает компенсации за боль и страдания пострадавшего. Травма реальна, страдания – тоже. Да, у пострадавшего появляется выбор по использованию средств возмещения.

– Если впоследствии окажется, что диагноз тяжелее, а лечение дороже?

– В пределах полного лимита – то есть 500 тыс. рублей в ОСАГО и 2 млн рублей в других обязательных видах страхования – потерпевший может получить доплату страховщика. Но при этом ему придется представить страховой компании документы, подтверждающие дополнительные расходы на восстановление здоровья после травмы.

То есть выплаты пойдут по чекам на втором этапе. Если расходы превышают даже полный лимит выплат за вред жизни и здоровью по полису, то вступает в силу положение Гражданского кодекса о праве пострадавшего требовать возмещения от причинителя вреда в полном объеме по суду. Но это уже не связано со страхованием.

– Что показала практика выплат в ОПО после перехода с выплат по Гражданскому кодексу на выплаты “по таблицам”?

– Через год после перехода на выплаты по таблицам в ОПО размер средней выплаты увеличился в 2 раза, тенденция прироста показателя сохраняется. Статистика по перевозчикам показывает, что на долю выплат по незначительному ущербу, как мы говорим, “по синякам и ссадинам”, приходится около 30% всех выплат за вред жизни и здоровью в ОСГОП.

Еще 26% выплат приходится на категорию выплат за легкий вред здоровью. Таким образом, на эти две категории в совокупности приходится более 50% всех произведенных по таблицам выплат. Обращаю внимание: в ОСАГО люди с легкими травмами, с синяками и ушибами до сих пор за выплатами вообще не обращались.

Эксперты страховых компаний признают, что пострадавшие в ДТП приходят получить выплату за вред жизни и здоровью, когда травма серьезна или необходимо возместить расходы на погребение. По статистике, в ОСАГО средняя выплата за вред жизни и здоровью в 2014 году составляла порядка 35 тыс. рублей.

И это при действовавшем тогда законодательно установленном лимите в 160 тыс. рублей на каждого пострадавшего.

– Если получить деньги было так трудно, изменило бы ситуацию с объемом выплат простое увеличение лимита до 500 тыс. рублей?

– Не уверена. Лишь с введением таблиц выплат не только достигается простота и прозрачность получения страховых возмещений за вред здоровью пострадавших, но и растет частота обращений.

Поняв свои права, люди пойдут к страховщикам за помощью, а доля выплат за вред жизни и здоровью в рамках ОСАГО будет уже не 1-2% от общего объема возмещений, а в разы больше. При этом средний размер выплаты возрастет с 35 тыс. рублей до 60-70 тыс. рублей, и произойдет это довольно быстро. Это мой прогноз.

По данным НССО, на категорию выплат по вреду здоровью средней тяжести в ОСГОП приходится 37,6% общего их объема, а средняя выплата в этой категории составила 214,8 тыс. рублей в 2014 году, в ОПО – 35% и 263,8 тыс. рублей соответственно.

Но это, напомню, при расчете исходя из величины покрытия в пределах 2 млн рублей, в ОСАГО – при лимите 500 тыс. рублей – эти показателю будут ниже. Хочу добавить, что характер травм у пострадавших в рамках в ОПО и ОСГОП различается.

В первом случае ущерб, как правило, тяжелый, лечение долгое и дорогостоящее.

К последней категории возмещений – по тяжелому вреду здоровью, по статистике НССО, относятся выплаты свыше четверти размера страховой суммы. На них в ОСГОП приходится 7,13% в общей структуре выплат и 28% в ОПО.

В страховании ответственности перевозчиков в категории выплат за тяжелый вред здоровью средняя выплата составила в 2014 году 996,7 тыс. рублей, а в ОПО – 678,3 тыс. рублей, по данным НССО. Цифры говорят сами за себя.

– И все-таки есть понимание, в какую сумму выльется для страховщиков ОСАГО модернизация выплат по жизни и здоровью?

– Согласно расчетам коллег из Российского союза автостраховщиков, в том числе основанных на данных ГИБДД по аварийности на автотранспорте, общий размер потенциальных выплат в год по здоровью в рамках ОСАГО может составить 40 млрд рублей.

Напомню: общий объем выплат страховщиков ОСАГО по итогам 2014 года составил 88,8 млрд рублей. Таким образом, оценочно объем выплат за вред жизни и здоровью достигал примерно 1 млрд рублей. Ожидаемый эффект – рост в десятки раз.

Но произойдет это не сразу, а по мере повышения информированности водителей.

– Есть ли в НССО жалобы пострадавших на страховщиков ОПО или ОСГОП, связанные с выплатами по жизни и здоровью?

– Практически нет. По страхованию ответственности перевозчиков поступило за три года несколько жалоб, из них только одна обоснованная. Она была связана с нарушением сроков выплаты. Страховщик осуществил выплату и заплатил пени за просрочку. Работа “по таблицам” исключает возникновение споров по поводу размера страховых компенсаций за вред жизни и здоровью пострадавших. Это для всех удобно.

– Еще в ОСАГО расширен круг получателей выплат по риску “смерть” – теперь на возмещения в 500 тыс. рублей могут претендовать не только иждивенцы, но и близкие родственники погибшего. Это также повлияет на рост выплат?

– Естественно, в ОПО и ОСГОП перечень получателей был разным. Минфин РФ подготовил изменения в закон об ОПО с расширением перечня претендентов на получение выплат. Кроме того, использование фиксированных выплат предложено НССО и поддержано Минфином РФ в этом законопроекте в связи с другими выплатами, например, вынужденным переселенцам.

Если прежде людям для получения такой выплаты в пределах лимита в 200 тыс. рублей требовалось собирать подтверждающие документы, то после введения новой поправки о фиксированной выплате страховщик ОПО будет платить переселенцам из расчета 800 рублей в день.

Такие риски, к сожалению, достаточно часты при авариях на опасных объектах городской инфраструктуры, в том числе на теплотрассах.

– Правильно ли понимать, что закон об ОПО и ОСГОП, равно как и обновленный закон об ОСАГО, в этом году применяется в Крыму и Севастополе в полном объеме?

– Все права жителей республики полностью защищены по российским законам, в том числе об обязательном страховании ответственности.

Служба финансово-экономической информации

Источник: https://nsso.ru/press-center/media/4128/

Юрист Андреев
Добавить комментарий