Вернуть страховку по кредиту росбанк

Страховая компания росбанк вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Вернуть страховку по кредиту росбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страховая компания росбанк вернуть страховку при досрочном погашении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

А определение ВАС РФ от 11 марта 2009 г. еще раз подтвердило, что требование застраховать жизнь и здоровье заемщика ущемляет права потребителя.

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК.

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично – банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации.

Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать.

Место работы дистанционного работника в трудовом договоре

Заслушав представителя истца, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Правила страхования не содержат подобного условия и более того, нигде в правилах не указано, что прекращение кредитного договора является основанием прекращения договора страхования.

Мнение кредитного специалиста или его убеждения в необходимости страхования не должны влиять на ваше решение. Законодательство Российской Федерации НЕ обязывает заемщика страховать кредит. И все-таки, когда оформляется залоговый кредит, банк имеет право настаивать на приобретении страхового полиса.

Каждый кредитный продукт должен быть чем-то обеспечен, именно для этого была разработана система страхования.

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт.

Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита.

Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.

Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику. Если банк отказывается выплатить часть страховки при досрочном погашении, лучше обращаться в контролирующий орган (Роспотребнадзор) и далее судиться.

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит.

Здесь пойдет речь о том, как можно вернуть страховку по кредиту в Росбанке. Как было уже сказано, сделать это можно, главное, соблюдать правила и быть внимательным.

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода.

Как вернуть страховку по кредиту в Росбанке: 2 основных варианта

Важно еще раз акцентировать внимание граждан на том, что они должны взять дубликат своего заявления с отметкой о принятии, чтобы это заявление не потерялось.

Хочу аннулировать этот платеж за страховку, закрыть договор страхования, чтобы мне вернули мои деньги за услугу, о которой я не просила. Для физических лиц банк предлагает разнообразные кредитные продукты: целевые и нецелевые, ипотеку, а также автокредиты.

Оформляя кредит, стоит поинтересоваться возможностью выбора схемы погашения и внимательно изучить все условия договора. Намерение вернуть долг банку раньше установленного срока заемщик сообщает в письменном заявлении.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.

Как вернуть страховку по кредиту в Росбанке

Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Что нужно знать заемщикам о досрочном погашении кредитов Преждевременное погашение кредита нельзя однозначно назвать выгодным. Требуется оценка схемы выплат.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Что нужно знать заемщикам о досрочном погашении кредитов Преждевременное погашение кредита нельзя однозначно назвать выгодным. Требуется оценка схемы выплат.

Вернуть страховку по кредиту росбанк В этой связи крайне важной представляется позиция ВС РФ, выраженная в пунктах 4 и 4.

1 Обзора, суть которых сводится к акцентированию на добровольности, в частности, страхования заемщиком риска своей ответственности, личном страховании и необходимости тщательного исследования причинно-следственных связей между такими способами обеспечения обязательств, являющихся одновременно самостоятельными финансовыми услугами, и основной финансовой услугой по кредитованию граждан.

В таком случае лучше сопоставить размер страховки с полученной скидкой.

  • При возникновении непредвиденного случая (травма, болезнь, смерть), страховщик покроет часть долга или полностью погасит его перед Росбанк.
  • После выдачи кредита, от страховки можно отказаться, вернув страховые взносы (полностью или частично). Вернуть страховку по кредиту в Росбанк можно при наличии такого пункта в контракте.

Например, если необходимо осуществить возврат страховой премии Хоум Кредит банка, нужно обратить в компанию Ренессанс страхование, которая является его партнером. Если такого пункта в договоре нет, то, скорее всего, страховая компания не предусматривает возврат средств. В таком случае можно попробовать обратиться в суд.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты.

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Для физических лиц банк предлагает разнообразные кредитные продукты: целевые и нецелевые кредиты, ипотеку, а также автокредиты. Расторгать страхование вообще не рекомендуется. Для досрочного погашения кредита необходимо подать заявление за 1 рабочий день до даты досрочного погашения в тот филиал банка, где оформлялся кредит, или за 3 рабочих дня – в любой другой филиал банка.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете.

Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к кредиту в тыс. Эксперт отмечает, что страхование жизни — очень рентабельный для страховщиков продукт, но сам по себе он плохо продается.

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки.

Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения , который Банк России ввел с лета года.

Отказаться от страховки после получения кредита в росбанке

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения.

При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты. В этой ситуации у клиента есть несколько путей:

  • Продолжить выплаты по страховке, но изменить в договоре получателя – на себя или своих родственников;
  • Отказаться от страховки, написав заявление о расторжении договора;
  • Написать заявление на возврат страховки.

Для начала потребуется разобраться с документами. Это:

  1. Кредитный договор, в котором прописаны все условия.
  2. Договор страхования.
  3. Договор о залоге (при наличии).
  4. Квитанции.
  5. Справка, подтверждающая полную выплату кредита.

Важно! Не следует отправлять оригиналы полисов или договоров, особенно если они у клиента в единственном экземпляре.

Основания для досрочного погашения договора

Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита Каждый кредитный продукт должен быть чем-то обеспечен, именно для этого была разработана система страхования. Ведь любой кредит неразрывно связан с высоким риском невозврата, банку необходимо себя обезопасить. Стоимость страховки напрямую зависит от суммы займа (чем дороже кредит, тем, соответственно, дороже и страховка).

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Источник: https://urist-vspb.ru/tekhosmotr/2587-strakhovaya-kompaniya-rosbank-vernut-strakhovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Отзывы о Кредитах в РОСБАНКЕ

Вернуть страховку по кредиту росбанк

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Автор отзыва, Кызыл, 15 нояб, 2019

Здравствуйте! Этим летом я купила квартиру через ипотеку в Россельхозбанке. В связи с финансовыми затрудениями я обратилась к менеджеру прямых продаж Росбанка г. Кызыл С-ол Саглай Геннадьевне. Она приходила к нам на работу и проводила презентацию о продуктах Росбанка. 21 или 22 августа 2019г я пришла в Росбанк, Саглай Геннадьевна встретила меня и быстро…

ЧитатьМихаил, Владивосток, 16 сент, 2019

Значит,так:

Платили за умершего человека, родственника,с января по август в Лучегорском отделении Росбанка,где и был взят кредит потребительский.Потом приходим платить во Владивостокское отделение банка и тут выясняется,что счет заблокирован и у нас не могут взять платеж.Слушайте, вы что там творите?

Просрочки идут, пени идут,штрафы идут, а вот как вз\ть…

ЧитатьАлина Рыбачкова, Домодедово, 12 апр, 2019Грамотный кредитный менеджер

Брали кредит в этом банке,попали к менеджеру Р-й Екатерине Андреевне.Очень грамотная работа,вежливая,тактичная девушка.На все вопросы получили от неё ответ,все рассказала и помогала в некоторых моментах.Спасибо!Благодаря ей осталась хорошая практика работы с банком.

Юлия, Саратов, 21 февр, 2019

Добрый день! 15.02.2019 года оформила кредит в Росбанке. Кредитный специалист при оформлении кредита ( неделю времени заняло данное мероприятие, с предоставление справок о з.п.) не слова не сказала о страховании, при подписании договора я только узнала, что она входит в стоимость кредита, стоимость страховки 55 000 рублей. При попытки отказаться от…

ЧитатьВиктор, Екатеринбург, 26 дек, 2018Куча “обязательных” страховок, отвратительное отношение к клиентам.

В офисе на Хохрякова, при оформлении кредита примерно полгода назад навязали огромную кучу страховок.

В тот момент я понял, что если откажусь – то и от самого кредита придётся отказываться автоматически.

Поэтому взял кредит на предложенных условиях и на следующий день поехал в ближайшее отделение росбанк на автовокзале с целью отказаться от всего этого…

ЧитатьМихаил, Хабаровск, 20 июня, 2018

Давно являюсь клиентом банка,зарплатный проект,чистая кредитная история,выплатил ипотеку,другие потребительские кредиты. При очередном обращении было поставлено условие страхование жизни,а это 60000р.,физически потяну,но морально не готов отдать 10 процентов ни за что, это больше похоже на откат.

Богдан, Набережные Челны, 19 мар, 2018Предложили кредит под льготные 15%

Добрый день! Позвонили с КЦ, предложили кредит под низкий процент: 235 000 под 15% на три года, посчитал-нормально, перезвонил в КЦ-все подтвердили, приехал в Набережночелнинский офис-о ЧУДО-на руки получу только 200 000, остальные 35000 это страховка! Люди, считайте прежде чем соглашаться. Банку-минус за обман потребителя.

Олег, Хабаровск, 22 февр, 2018

Являюсь клиентом Росбанка на протяжении нескольких лет (зарплатный проект). Неоднократно по телефону сообщали об одобрении кредита в размере до 500000,00 рублей. Когда же возникла необходимость в кредите, причем в гораздо меньшем размере 70000,00 при обращении в банк 12.02.2018, у разных менеджеров почему то разные кредитные ставки, оформил заявку…

ЧитатьРада, Улан-Удэ, 17 янв, 2018Грубое поведение сотрудника банка

Сегодня была в офисе Росбанка в г.Улан-Удэ для того чтобы оформить кредитную карту.

До этого мне несколько раз звонили с Москвы и убеждали оформить эту карту.

Я наконец-то решилась на оформление, пришла проконсультировалась у сотрудника, тот в свою очередь проконсультировался с начальником кредитного отдела П-к Юлией и сообщили мне чтоб я принесла…

ЧитатьВладимир Яковлев, Москва, 18 нояб, 2017

С этим банком я познакомился чуть больше года назад, когда мне нужно было на несколько месяцев взять небольшую сумму в кредит.

Одобрили ее тогда без проблем, и довольно быстро выдали мне на руки деньги, что мне было очень кстати. С погашением взятого кредита никаких проблем не было, процентная ставка не изменялась за весь срок.

На данный момент времени…

ЧитатьСергей, Волгоград, 07 нояб, 2017Создание “искуственной” задолжности.

Уважаемые руководители банка!Обращается к вам постоянный клиент банка.10.08.2017г.

я выплатил кредит и получил справку,что кредит закрыт и задолжности не имеется.В этот же день я оформил еще один кредит и начал ежемесячно его погашать.

В начале ноября мне поступил звонок из департамента по работе с задолжниками и сотрудник банка Алексей стал в ультимативной…

ЧитатьEvgeny Nazarov, Москва, 27 окт, 2017

Отделение рядом с Алексеевской безобразное, постоянно очереди, но сегодня 8 человек очередь и один оператор!! Втораяя предлагает в очередь, так как у неё нет валютного сертификата!! Потратил кучу времени. Жалею, что выбрал этот банк партнёром по кредиту!!!

Источник: https://www.sravni.ru/bank/rosbank/kredity/otzyvy/

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Вернуть страховку по кредиту росбанк

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Смотрите на эту же тему:  Как пополнить счет телефона с карты ВТБ?

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Смотрите на эту же тему:  Как подключить мобильный банк ВТБ?

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

(11 4,73 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Довесок к кредиту

Вернуть страховку по кредиту росбанк

Так как банки по закону не могут делать наличие страховки обязательным условием получения кредита, основным способом ее навязывания является убеждение клиента, что без нее не обойтись.

В частности, менеджер банка может со ссылкой на свой опыт работы предупредить, что без согласия на страховку степень одобрения кредита низка.

Прямого принуждения не звучит, но заемщик делает вывод, что лучше согласиться, объясняют эксперты.

«Если начинать говорить о своих правах и выразить твердое намерение отказаться от страховки, то в банке, скорее всего, скажут, что подумают, а потом откажут в выдаче», — говорит Климов. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.

Банки заявляют, что навязыванием кредитных продуктов не занимаются. На запрос РБК из топ-15 банков по объему портфеля кредитов физическим лицам о том, что наличие страховки не влияет на решение о выдаче кредита, заверили в Сбербанке, группе ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Русский стандарт» (остальные не ответили на запрос).

Однако на форумах потребителей банковских услуг встречаются жалобы и на эти кредитные организации. В пресс-службе ВТБ объяснили, что это разовые случаи и связаны они с некомпетентностью отдельных специалистов.

В то же время Павел Медведев отмечает, что банки ставят менеджерам задачи по продаже определенного количества финансовых продуктов, от этого зависит премия к зарплате, поэтому сотрудники банков стараются убедить клиента в необходимости этих услуг.

При этом если у заемщика уже есть нужная страховка (например, клиент сам ранее застраховал жизнь и здоровье), воспользоваться ею для убеждения банка выдать кредит можно далеко не всегда.

Во-первых, страховка должна покрывать полный срок выплат по кредиту, во-вторых, страховые компании, с которыми заключен договор, должны быть аккредитованы банком, подчеркивают специалисты кредитных организаций.

«Процесс аккредитации подразумевает проверку страховой компании на финансовую надежность и возможность выполнять свои обязательства перед клиентами», — объясняет руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова.

Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.

Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения, который Банк России ввел с лета 2016 года.

При отказе от страховки в этот период страховая компания будет обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не успел вступить в силу.

Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. С 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен с пяти рабочих до 14 календарных дней.

По оценке Климова, этой возможностью уже воспользовались от 5 до 10% заемщиковза время существования программы.

За это время у Сбербанка было 4% отказников от страховки, у банка «Русский стандарт» — 5%, у Альфа-банка — 7%, у Почта Банка — 10%, сообщили в кредитных организациях.

Остальные опрошенные банки не назвали точную долю, отметив, что это незначительный процент от всего количества заемщиков.

Эксперты советуют по возможности сразу же воспользоваться данным механизмом. Чем раньше подать заявление, тем больше средств удастся вернуть, поскольку объем возвращаемой страховой премии пропорционален неиспользованному периоду страхования, отмечает Игорь Костиков.

С заявлением об отказе от страховки необходимо обращаться в страховую компанию, а не в выдавший кредит банк, который является только страховым агентом, предупреждает Павел Медведев. Некоторые банки передают заявления страховщикам, если они являются аффилированными лицами, но никакой гарантии нет, добавляет эксперт.

При этом рассчитывать на то, что «период охлаждения» решает проблему с отказом от страховки при кредитовании, пока можно не всегда. Банки переориентируются с индивидуальных договоров страхования на коллективные, а они не подпадают под условия «периода охлаждения», говорит Виктор Климов. Сейчас, по его оценке, соотношение индивидуального страхования к коллективному в пользу последнего.

В будущем эта проблема может быть решена: Банк России предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры. Пока же эксперты советуют уточнять предлагаемую форму страхования и по возможности выбрать индивидуальное страхование, от которого проще отказаться.

Индивидуальный договор страхования заключается между физическим лицом (страхователь) и юридическим (страховая компания). Выгодоприобретателем здесь является страхователь: в случае наступления страхового случая он получает страховую выплату. Ее размер рассчитывается исходя из индивидуальных особенностей клиента (возраст, работа, страховая история и другое).

Коллективный договор страхования при розничном кредитовании заключается между юридическими лицами — банком и страховой компанией. В данном случае выгодоприобретателем является банк, страхуя свои риски, если заемщик не сможет выполнять обязанности перед банком. Заемщику же предлагают присоединиться к такой программе.

Если же «период охлаждения» пропущен, возможность отказа от страховки будет полностью зависеть от того, что прописано в договоре страхования, отмечают специалисты Финпотребсоюза.

Если в условиях прекращения договора по инициативе страхователя часть страховой премии подлежит возврату, то ее должны вернуть после подачи заявления об отказе от договора.

Если этот вопрос в договоре не урегулирован, деньги не вернут.

Причем если в договоре были прописаны условия его расторжения, то заемщик может претендовать лишь на возвращение страховой премии — банковская комиссия, полученная за продажу страховки, остается у кредитной организации.

«При коллективном страховании страховая премия может составлять лишь 20% от внесенных средств.

При индивидуальном страховании, наоборот, страховая премия больше, чем банковская комиссия, и составляет 80%», — говорит Виктор Климов.

Также следует иметь в виду, что средства за страховку вряд ли удастся вернуть при досрочном погашении кредита, если в договоре не были прописаны соответствующие условия. «Страхуют ведь здоровье или жизнь, риск потери работы, а не риск не выплатить кредит.

А риск заболеть, погибнуть или другое никуда не пропадает», — отмечает ​Павел Медведев. «Судебная практика, связанная с доказыванием связи между договором страхования жизни и кредитным договором сложилась не в пользу потребителей», — говорит Игорь Костиков.

Дария Лехницкая

Источник: https://www.rbc.ru/money/27/10/2017/59edefdf9a79472c786b0310

Как отказаться от страховки по кредитам и вернуть деньги

Вернуть страховку по кредиту росбанк

Вы не знаете, как можно отказаться от подписанной страховки по договору кредита и вернуть потраченные деньги? Мы расскажем вам о том, что необходимо делать в данной ситуации, и на какие законы опираться.  

Итак, говорить о возможности возврата потраченных вами денежных средств можно только после того, как вы внимательно изучите имеющиеся у вас на руках документы. Именно в них прописаны все ваши права и обязанности, а также возможности, которые возникают при досрочном погашении.

Прежде всего, вам нужно внимательно прочесть свои кредитный и страховой договора. В первом нужно посмотреть, не станет ли отказ от страхования причиной повышения текущей процентной ставки, а также после какого срока кредитования отказ возможен в принципе. Во втором же следует узнать, возможен ли отказ от услуг страхования при досрочном погашении кредита.

Помните, что заключение страхового договора – это добровольное решение заемщика, исключение составляют лишь ипотечные кредиты и кредиты с привлечением обеспечения. Данные положения прописаны в Гражданском Кодексе (ст.31 и 935), также полезную информацию можно почерпнуть из закона о «Защите прав потребителей».

К сожалению, многие потребители не слишком осведомлены в этом вопросе. К тому де, кредитные менеджеры умеют уговаривать и настоять.

Многие из них даже проходят специальные тренинги, которые посвящены умелым продажам дополнительных услуг. Зачастую клиенты осознают, что купили ненужную услугу, уже после подписания кредитного договора.

И именно тогда становится актуальным вопрос, как же от нее отказаться.

Винить рядовых банковских сотрудников, навязывающих услугу, не стоит. Они всего лишь действуют по инструкции. У каждого есть определенный план продаж, за невыполнение которого можно получить замечание, лишиться премии и т.п.

Как навязывают

Так как банки по закону не имеют права делать наличие страховки обязательным условием для получения ссуды, то основным способом ее навязывания является убеждение в том, что ему без нее не обойтись.

К примеру, сотрудник банка, опираясь на свой опыт, может предупредить о том, что отказ снизит вероятность одобрения по ссуде. Конечно же, никто не принуждает напрямую, но заемщики чаще всего соглашаются.

На практике банки действительно часто выносят отрицательное решение, если клиент не берет страховку. При этом истинных причин не объясняют на вполне законных основаниях. Поэтому клиенты никак документально не могут подтвердить взаимосвязь.

В банках утверждают, что не занимаются навязыванием услуг. Во всяком случае, так заверяет Сбербанк, группа ВТБ, Альфа-Банк, Почта-Банк, Россельхозбанк, Росбанк и другие.

Если у клиента уже есть нужная страховка (к примеру, жизни и здоровья), то воспользоваться ею при взятии займа не всегда можно. И вот почему:

  • Полис должен покрывать весь срок выплат по займу.
  • Страховая компания, с которой заключен договор, должна быть аккредитована банком. В процессе аккредитации кредитно-финансовая организация проверяет страховщика на финансовую надежность и возможность выполнять обязательства перед своими клиентами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

2. Если в вашем договоре сказано о том, что вы имеете право на возврат страховки в течение определенного времени с момента заключения договора, либо при досрочном погашении кредита, вам нужно писать заявление в страховую компанию об отказе от ее услуг, либо о перерасчете. Образец вы сможете найти здесь.

3. Если в договоре сказано о том, что клиент не может вернуть страховую премию, но вы считаете, что данная услуга вам не нужна и была навязана, то следующие действия будут происходить только через суд. Вам нужно будет подать заявление о незаконно удержанных средствах.

Помните, что суд встанет на вашу сторону только в том случае, если вам страховку навязали, т.е. отказывались выдавать кредит без ее оформления, что является нарушением прав заемщика. Также суд может вынести положительное решение в том случае, если вас намерено ввели в заблуждение о сумме или условиях оформления страхового договора, а также его обслуживании.

Вам необходимо к написанному заявлению предоставить копии имеющихся у вас на руках договоров. Обязательным является предварительное получение юридической консультации по данному вопросу.

Напомним нашим читателям, что в декабре 2015 года Центральный Банк России узаконил так называемый «период охлаждения», т.е. срок, в течение которого можно на законных основаниях отказаться от навязанной страховки. Как правило, он составляет 5 дней с момента подписания договора, подробности отказа и порядок возврата денег вы сможете узнать в этой статье.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

С 2018 года период возврата был увеличен до 14 дней. Как правило, деньги передаются заявителю в течение 10 дней.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие виды страховок можно вернуть

Возможно отозвать взносы по кредитным картам, наличным и товарным займам, а также по иным программам:

  • Страхование жизни и здоровья.
  • Титульное (при ипотеке).
  • Полис на случай потери работы или сокращения.
  • Страхование имущества.
  • Защита от финансовых рисков.

Пошаговая инструкция

Важно! Все вопросы решаются со страховой компанией, а не с банком. В обращении указываются реквизиты счета, на который будут перечислены средства.

Образец заявления можно взять в офисе страховой организации. Особых требований к его внешнему виду и оформлению нею Главное, чтобы в нем были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который подлежит расторжению, реквизиты счета. Пример заявления мы приводим ниже.

В некоторых случаях нужно приложить оригинал договора страхования, а также какие-либо дополнительные документы (к примеру, квитанцию, подтверждающую внесение страховой премии).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Однако мы не рекомендуем отправлять оригиналы документов, так как страховщик может их случайно потерять, в то время как они могут пригодиться в суде, если поступит отказ в возврате средств.

  • Получите деньги в 10-дневный срок.

Обратите внимание, что страховка в течение этого времени начинает действовать, то есть, считается, что потребитель уже пользуется услугой. Соответственно возврату подлежит немного меньшая сумма, чем была внесена. Страховщик рассчитает, сколько за эти несколько дней должен клиент, и вычтет из общей суммы.

Некоторые банки дают возможность сделать возврат через свои офисы. Кроме того, если представительства страховой компании нет в городе проживания клиента, то заявление может быть направлено по почте заказным письмом. Лучше с уведомлением и описью того, что находится в конверте, чтобы у вас было доказательство факта обращения за возвратом.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Период охлаждения не действует для некоторых объектов добровольного страхования:

  • Иностранных граждан и лиц без гражданства.
  • Услуга страхования, которая предусматривает оплату медицинской помощи, оказанной гражданину России за ее пределами.
  • Когда оно является обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональных обязанностей в соответствии с законом РФ.
  • Гражданской ответственности владельцев ТС.

Возвращать страховку самостоятельно или через офис: как лучше

Для возврата денег в течение 14 дней можно обойтись без обращения к специалисту. В иных случаях процесс может быть более сложным. Если же банк или страховщик отвечает вам отказом, то точно стоит заручиться помощью юриста, так как он более опытный и обладает знаниями в этой области.

Последствия отказа от страхования или возврата средств

Многие заемщики переживают, что если они откажутся от услуги, то в будущем будут иметь проблемы при оформлении займов в банке.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Не стоит беспокоиться, что это каким-либо образом испортит вашу кредитную историю (подробности о том, как ее исправить, вы найдете здесь). Это досье не содержит такого пункта, как отказ от дополнительных услуг. В него поступают только данные о заявках на займы, отказах и выплатах.

То есть, если вы откажетесь от страховки при взятии кредита в одном банке, то это никак не повлияет на дальнейшее сотрудничество с другими кредиторами.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-i-vernut-svoi-dengi/

Юрист Андреев
Добавить комментарий